APP集成ApplePay调研

2020/04/23 posted in  编程技术

目前国内 接入 Apple Pay 有两种模式:API模式和银联SDK模式。

Apple Pay API 模式

下图为目前国内 Apple Pay 支付接入的一个通用的流程(银联API模式),仅供参考:

整个流程中如下:

1、客户端通过苹果API,在 APP 应用内展示 Apple Pay 支付控件。

2、用户在 Apple Pay 的支付控件上进行生物验证(指纹或者人脸识别)或者手机密码验证。

3、苹果在用户验证通过之后,会生成一个用户选中的银行卡相关的 PaymentToken 加密数据,Apple Pay 必须在有网情况下才能进行,苹果需要从开发者网站上使用证书的公钥进行加密,完成后通过 API 回调返回给客户端前端。

4、客户端获取到 PaymentToken 后,给服务端发送扣款请求,等待支付结果。

5、服务端收到客户端上送的 PaymentToken,解密 PaymentToken 取出一些关键字段信息,附带其他订单信息,再与支付供应商(如国内银联)进行通信发起扣款。

6、服务端收到扣款结果后,再返支付结果给手机客户端,最终通知用户支付结果。

优点

这种方式,对于接入商户来说,证书和密钥都由接入商户自己管理,不再依赖支付供应商,客户端和服务端开发更加灵活。

缺点

这种方式,iOS 开发者需要自己控制和处理 Apple Pay 的 UI 展示和交互,并应对以下的一些异常:

1、部分场景中,用户验证通过后,正在发送扣款请求时,用户又点击了取消按钮,取消 Apple Pay 操作,在这种场景下,支付需要采用一定的方案和策略避免多扣用户的钱。

2、同其他支付方式一样,要考虑如何处理异常情况下的订单重复提交问题。

3、移动端需要对支持性进行验证,协商银联接口数据对Payment Sheet的展示关闭进行控制,对各种异常进行捕抓和处理。商家后台需要对 PaymentToken 做解密处理,同时需要自己实现对银联接口的交互,加密和解密接口数据。

客户端可能的问题

1、显示 ApplePay 弹窗到支付验证成功过程中何时调用后端发起扣款?

2、如何集成 ApplePay 到现有的支付选择界面中?

3、苹果设备生物验证成功后,发起扣款到显示结果,同步返回仅表示银联已受理此交易,并不代表交易成功,所以前端如何显示支付结果,是否需要发起主动查询。

服务端可能的问题

1、直接使用银联API,因为没有对应的SDK,需要自己封装扣款、查询、回调、退款等接口;这些接口需要对银行卡等业务有较深的理解,对于不同的接口返回情况需要作正确的处理。

2、需要多处解密加密,解密苹果返回的 PaymentToken,加解密与银联交互的所有接口数据,至少需要引入两种加解密的方式。

银联SDK模式

银联 SDK 模式是中国银联以对外提供 SDK 的方式给到 APP 使用 Apple Pay 支付。

银联支付控件 Apple Pay 支付的实现方式:

1-2、商户生成订单,通过商户SERVER端将订单信息发送给银联支付网关;

3-4、银联支付网关记录订单信息,返回用来标识订单的TN号(参见产品接口规范),经由商户SERVER返回至商户APP;

5、商户APP调用银联SDK,将TN号传递给银联SDK;

6、银联SDK向Apple公司的PASSKIT FRAMEWORK发起支付请求;

7、接口返回加密的支付Token信息;

8-9、银联SDK将支付Token传递给银联支付网关,完成交易认证;

10-12、银联将支付结果返回给商户APP,商户SERVER,商户APP负责提示用户交易结果。

13、最终交易结果以银联回调/主动查询为准,SDK返回只作为页面结果显示。

优点

使用 SDK 的好处就是客户端接入简单,只管调用 SDK 的接口,处理支付结果回调即可,客户端不需要处理各种异常。

缺点

使用 SDK 模式的缺陷是:

1、增加了 APP 的体积。

2、SDK 模式下,证书和密钥都是由银联生成,APP 开发用银联提供的 CSR 文件生成 Apple Pay 证书并绑定,证书和密钥更新麻烦。

3、Apple Pay 的页面展示完全由银联 SDK 控制,当需要增加展示项时,需要向外部寻求银联 SDK 的支持。

客户端可能的问题

1、银联SDK的 ApplePay 界面如何集成到原有的支付流程中。

服务端可能的问题

1、发起扣款成功后,会发起回调,一分钟内未收到交易结果(回调),可通过发起交易查询状态API获取结果


苹果官方强烈建议使用供应商SDK的方式进行支付:https://developer.apple.com/cn/apple-pay/planning/

我们强烈建议您使用由支持 Apple Pay 的支付服务商提供的 SDK 或 JS API。您也可以提供自己的服务器端解决方案,以便从您的 app 或网站接收付款,解密付款令牌,以及对接支付服务商来处理授权。信用卡和借记卡付款的处理可能非常复杂;如果您尚不具备相应的专业知识和系统,但希望您的 app 或网站支持 Apple Pay,最为便捷可靠的方式就是使用支付服务商提供的 Apple Pay SDK 或 JS API。请联系您的平台或支付服务商以了解更多信息。查看电子商务平台和支付服务商。